「倘若每個人都深知財務規劃，將自己的財務打理好，也許會被金錢利誘所產生的利益衝突就會少了點吧？ 也許結局就會不一樣了吧？」闕老師內心可能會這樣想。

「人生，就是上帝叫一個人來到世界上受苦，然後，他死。」這人是耶穌。故事背後所要表達的意涵是，前人受的苦，後人不再受。 而我們比較常聽到另一種說法是：前人種樹，後人乘涼。

這篇文章要跟你分享闕又上老師的新書：《全方位理財的第一堂課》。這本書揭露了一段塵封 18 年的往事。這故事很沈重，深刻的描繪當人在面臨利益衝突時所做出的選擇，會帶給別人一個怎樣的結果，而故事的結局讓人感到很悲傷。

但如同愛瑞克在《內在原力》這本書中談到的：人生沒有壞事，找出壞事背後隱藏的好事。闕老師將親身經歷的這一段故事轉化為成長的養分，促使闕老師堅持在財務規劃師這條路上深耕數十年。

這是一本協助你了解全方位理財觀念的入門書，讓你了解整體的財務規劃流程，包含保險、稅務、投資、退休及遺產。教你從出生規劃到往生，並換上有錢人的腦袋，將自己的財務梳理整齊。

也就是說，這本書會教你學習運用正確的遊戲規則來破解「人生」這個遊戲，相信你理解後就會像當初 Mr. S 一樣恍然大悟 「喔～～原來人生應該這樣規劃才對。」

你的觀念準備好被「顛覆」了嗎？

Mr. S 會分享這本書最讓我印象深刻的 3 個地方，分別是 1) 用「全方位」的角度來思考財務規劃與資本配置 2) 不普通的普通常識 3) 一生志業的呼召。希望能帶給你一點幫助。

一、用「全方位」的角度來思考財務規劃與資本配置

公司的資本配置就像個人的財務規劃，都在強調對於「資金」的運用。將有限的資源分配到合理的地方，而且環環相扣，分工合作達到全方位的考量，藉此產生 1+1 > 2 的綜效。

為什麼「全方位」理財很重要？而且重點是在全方位。因為每個理財產品或多或少都會有它的侷限性。每個理財產品或許可以提供很棒的優點，可是並非完美，也會產品沒有辦法滿足的地方。

保險可以在你沒時間提供財務支持時，保障你的家庭在未來一段不短的時間內不會有金錢上的困擾。但保險並非可以包山包海包尿布，往往在某些特殊的情況下無法提供保障。

而此時保險的困局卻可以在「投資管理」被解決。透過準備緊急預備金以及用穩健的策略進行投資。可利用充足的現金資產來降低這些承保不到的風險(也就是風險自承)，這就是全方位理財發揮作用的地方。

你可能還不是很能理解全方位理財的概念，我舉一個更簡單的例子說明：就像經營一支籃球隊。籃球隊是由 5 人在場上打，而這5個人必須各司其職：會投藍的負責投籃，會搶籃板的負責搶籃板，會傳球的負責球的傳導。必須全盤的思考，戰力才會出來。總不能場上 5 人都只會投藍，或只會搶籃板，這樣還打的下去嗎？

因為環環相扣的關係，而當你做好一件事，整個現況就會反轉，不單單只是這件事變好，而是其他方面也會跟著變好，形成正向循環。當你準備足夠的急用金，生活支出由收入來支應，買足保險，而只將閒錢進行投資，此時即使股災來臨，資產暫時減損，你也能專注在工作上，不會有資金的壓力。因為你知道，一切都已經規劃到位，做好準備。

二、不普通的普通常識

你知道嗎？往往我們不屑一顧的普通常識，其實並不普通。萬一你對普通常識的認知有些微的差距，在時間與複利巨輪的影響下。往往會失之毫釐，差之千里，尤其是在家庭財務規劃上。

時間與複利的普通常識

為什麼這些微小的差距對家庭財務規劃會如此重要呢？原因就在於家庭財務規劃是基於一生的規劃，至少會規劃到 85 歲。你若只有 30 歲，就是 55 年的規劃，你若已屆退休年齡，至少也是20年的規劃。而這些微的差距就會在這 20 到 55 年之間被放大，造成差異很大的結局。 舉例來說，9% 的報酬率與 10% 的報酬率看似差距不大。但歷經 50 年的洗禮後，10% 的報酬率成長了 117 倍，而 9% 的報酬率卻只有 74 倍，兩者足足差了一半，差距高達 52.4%。

投資報酬率的普通常識

假如 A 點是現在，B 點是你嚮往的財富自由人生。你的投資年化報酬率就像你想從 A 點到 B 點所搭乘的交通工具一樣。

• 你若選擇 1% 定存，就像用雙腳走路
• 你若選擇 4% 高殖利率定存股，就像騎腳踏車
• 你若選擇 9% 被動投資，就像開車。
• 你若選擇 20% 以上的主動投資，就像開賽車，除非你是專業車手，否則很容易翻車

太慢或太快，都不一定能夠讓你在對的時間點退休。唯有依照你的需求，選擇適合你速度的交通工具，才能確保你能夠準時並安心的抵達目的地。

書裏還有很多有趣的普通常識，像是用財務第一公式迅速拆解保險的價值、幫孩子保壽險是盤子的行為以及「跨領域學習」與「第二層思考」的重要等等，就留給你在書中慢慢發現。

三、一生志業的呼召 - 為實踐夢想而戰

這一點比較是受闕老師故事的啟發，並且搭配「以終為始」的觀念。你可以試著想像一下，當你打理好財務後，首先得到的好處就是：你可以有額外的資源去實現夢想！這樣的感覺很棒對吧！你能夠獲得比賺更多錢更快樂的秘方：自我實現。若你還不知道這意味著什麼，可以參考馬斯洛的需求層次，馬斯洛將人的需求分為 5 個層次，而唯有在你透過全方位理財將財務規劃好後，你才能有餘裕往更高層次去發展。

你對生活周遭發生的哪些事比較敏感，常不自覺地將大部分的時間投入在某一領域。若你可以細細觀察與體會，也許你會發現值得你一生去追求的志業，順應上天的呼召，找到你的生命意義。

這本書帶給我的一個啟發：

你也許會想，活在當下，及時行樂不好嗎？ 為什麼要犧牲那麼多精力、金錢與時間去做全方位理財的規劃？除了上面說到的內容，我認為還有更深層的意義：追求全方位理財不只是追求那冷冰冰躺在銀行存摺裡的數字，而是背後衍生出來的充滿溫暖的價值觀。

是身為家中經濟支柱對整個家庭的責任感 是即使天人永隔，也要透過保險給予家庭未來安心的生活保障 是為人父母想給小孩更美好幸福的生活 是你希望擁有更多彈性時間陪伴家人的自由 是你願意為這個家庭奉獻無私的愛所做出的短暫犧牲

因為愛，你願意克制物慾，多存點錢累積資產 因為愛，你願意支付自己花不到的保險金，只為了給家庭生活保障 因為愛，你願意忍受股市短期的波動，只為了退休後不會造成其他人負擔，並提供家人更美好的生活 因為愛，都是因為愛……

除非你是長生不老，若你跟我一樣會面臨出生與往生的課題，那這本書絕對跟你息息相關，是每個人都必讀的一本優質好書。 我認為這本書表面上是講全方位理財，其實你若細細體會，這本書是一本假理財，真講愛的書，強烈建議你看到最後，你會懂的。 希望你能透過閱讀這本書，安裝你對全方位理財的觀念，並且在財務規劃好後，去追尋專屬自己的一生志業，並且能夠給予家庭這些充滿溫暖的價值觀。

這一本書，推薦給你。

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